Info Cafe – Akses ke modal dan akses pasar adalah dua elemen kunci yang menentukan apakah UMKM dapat meningkatkan – yaitu, memperluas dan meningkatkan skala operasi mereka ke kelas yang lebih tinggi. Tentunya, semakin tinggi kelas yang ingin Anda raih, semakin tinggi nominal modal yang dibutuhkan.
Jadi apa saja langkah persiapan yang harus diikuti? Untuk informasi lebih lanjut, berikut 5 tips yang perlu dilakukan UMKM sebelum mengakses permodalan.
1. Perhitungan kebutuhan modal berdasarkan rencana bisnis
Mempersiapkan rencana bisnis yang matang sangatlah penting sebelum mendapatkan akses permodalan. Apalagi jika modal yang ingin Anda akses melebihi Rp 500 juta. Rencana bisnis mendefinisikan tujuan kinerja utama (KPI) yang ingin dicapai perusahaan. Baik dalam bentuk perputaran atau pendapatan, margin keuntungan, peningkatan nilai aset atau kapasitas produksi.
Kebutuhan modal harus dihitung berdasarkan kebutuhan perusahaan untuk mencapai tujuan tersebut. Misalnya, dalam 3 tahun ke depan, perusahaan ingin meningkatkan pendapatan usaha sebanyak 10 kali lipat.
Untuk tujuan ini, jaringan distribusi harus diperluas dari 100 menjadi 1500 mitra dagang; Sehingga kapasitas produksi perlu ditingkatkan untuk mensuplai 1.500 mitra usaha. Oleh karena itu, juga dirinci untuk mendukung biaya tetap (overhead) operasi bisnis yang disebut biaya operasi (OPEX), yang biasanya mencakup gaji karyawan, air, listrik, Internet, komoditas, dan sebagainya.
2. Mengetahui jenis akses permodalan
Ada jenis akses permodalan yaitu pinjaman (harus dilunasi dan dilunasi). Beberapa adalah investasi atau kepemilikan (tidak perlu dikembalikan, tetapi merupakan bagian dari kepemilikan dan kendali perusahaan).
Pinjaman atau kredit juga memiliki jenis yang berbeda. Beberapa Syariah, yang lain konvensional. Ada pinjaman investasi (untuk membiayai kebutuhan investasi), pinjaman modal kerja (untuk membiayai biaya operasional), dan ada juga pinjaman bailout berupa invoice financing. Kita perlu memahami seluruh ruang lingkup akses ke permodalan dalam kaitannya dengan kebutuhan spesifik perusahaan pada waktu tertentu.
3. Perhitungan aset perusahaan dan nilai jual
Aktivitas tidak sama dengan niat baik. Keduanya harus diperhitungkan dalam negosiasi dengan calon investor. Dalam praktiknya, sekarang ada penyedia dana pinjaman konservatif (yang mengikuti aturan tradisional dan standar dunia perbankan) dan beberapa lebih progresif.
Perbankan umumnya berhati-hati karena, dalam penilaian aplikasi pinjaman, hanya aset tetap, khususnya tanah dan bangunan, yang merupakan aset yang dinilai. Mobil dan bahkan kendaraan umumnya tidak diterima.
Sebaliknya, yang lebih progresif termasuk perusahaan leasing yang berspesialisasi dalam kredit kendaraan, pegadaian (di mana laptop dapat diterima sebagai gadai atau gadai, meskipun penilaian atau penilaian dapat membuat pemberi pinjaman gigit jari, misalnya laptop) mendapat 1 juta rupee ).
4. Diskusikan detail kontrak dengan calon investor
Dengan mengetahui dengan tepat apa aset perusahaan Anda, dari aset tradisional hingga aset digital, berwujud dan tidak berwujud, Anda akan memiliki gagasan yang jelas tentang cara menawar. Terlepas dari profil asetnya, penting untuk mengetahui aspek perjanjian yang harus diperhatikan sebelum menandatangani perjanjian kerja sama di bidang permodalan.
Untuk program ekuitas, yang penting adalah jumlah suntikan ekuitas, kepemilikan yang diperlukan, dukungan non-keuangan yang dapat diberikan investor (misalnya mentor ahli, teknologi, jaringan, dll.).
Oleh karena itu penempatan direktur atau komisaris oleh investor dan prosedur manajemen yang ingin mereka terapkan, terutama yang berkaitan dengan keuangan (setiap biaya memerlukan tanda tangan investor sebelum penerbitan, dll.).
5. Evaluasi biaya modal
Secara umum, semakin banyak modal yang ingin Anda dapat, semakin banyak pula acara yang ingin Anda temui guna menambah referensi. Ketika Anda mengevaluasi biaya ekuitas dari pinjaman dengan suku bunga 12% setiap tahun, apakah lebih mahal atau lebih murah daripada menjual pinjaman 10%? Ada kebebasan bagi bank untuk meminjam modal jika tidak meminta laporan selama pembayarannya masih tertunda.
Jika Anda menjual saham, Anda akan dimintai laporan rutin, tetapi perusahaan juga dapat memperoleh informasi dari investor mitra. Murah atau mahal tidak dapat dinilai dari nominal biaya dan manfaat uang, tetapi aspek nonmoneter juga harus dievaluasi.
Referensi: